日前，广本与招行携手开展无息贷款买车业务，标志着国内汽车金融将进入更加成熟发展期。而随着国内信用体系和个人信用消费习惯的建立和逐步完善，国内汽车消费将获得更大的促进作用。

国内车市呼唤汽车金融的大发展

在国外，有80%的购车者是通过贷款来进行购车的。毫无疑问，汽车金融的快速健康发展，对汽车消费有巨大的推动作用。

就国内车市来看，整个中国车市的崛起，根源于家庭和个人汽车消费的井喷。在国内车市的发展过程中，这两股消费力量一直是推动国内车市源源不断向前发展的强劲推动力。

以家庭消费为主的中级车素来是中国车市的晴雨表，而正在兴起的以个人和家庭二次消费为诉求的小车也是国内车市发展的下一个增长点，国内车市越趋向成熟，公务购车比例也越小。从这个意义上说，个人和家庭消费将继续是国内车市发展的主要动力来源。

对于个人和家庭消费来说，汽车信贷对它们的促进作用毋庸置疑。据统计，目前我国贷款购车用户比例仅占10%，也就是说今年年底国内车市1000万销量规模中有90%的用户都是全款购车。按照国外成熟市场全款购车和贷款购车20：80的比例，如果国内汽车信贷条件允许的情况下，国内汽车销量还将增长高达3倍左右！这是一个多么鼓舞人心的数字！

国内汽车信贷的大发展，将为国内车市高速发展提供强有力保障，增强国内车市抵御波动的能力。

汽车金融蹒跚中走向成熟

贷款购车对国内消费者来说并不是一个陌生的词语，早在几年前国内车市异军突起的时候，汽车金融曾经获得过蓬勃发展。国内汽车井喷，鉴于国内车市的巨大利好消息，国内各大银行和金融机构纷纷仿效国外，进军汽车金融服务，开展汽车贷款服务。但殊不知，世纪之初汽车消费火热的同时，也正是国内个人金融体系刚刚建立和探索的时候，探索中的个人信用体系根本不可能为汽车消费信贷提供有力保障。再加上国内汽车金融机构缺乏相关的执行经验，甚至排斥经销商的参与，结果，蜂拥而至的汽车金融业务受到重创。

人民银行数据显示，截至2005年年初，我国个人汽车消费贷款额已达到1800亿元，而汽车贷款的呆坏账已高达近1000亿元。在这种背景下，国内各大金融巨头们开始对汽车信贷业务避而远之，国内汽车信贷暂时走入调整期。而在这方面拥有丰富经验的各大汽车巨头的金融机构如通用福特大众汽车厂商金融机构扥，则开始纷纷进入，凭借自己的经验开展业务。

在金融机构汽车信贷蛰伏的过程中，在其他个人消费的刺激下，国内个人金融体系慢慢得到发展，与此同时，个人信用消费习惯也开始蔚然成风。来自中国银联的数据显示：截至2008年5月底，我国累计发行量1.1亿余张，而在2003年，国内的数量还仅为300万张，国内在几年间的发展可谓异常迅速。

信贷机遇，车市机遇

个人信用消费的建立，为金融机构再次介入汽车信贷消费提供了条件。

此次广本与招行合作中，招行推出的“车易购”是目前为止国内利用进行汽车分期付款的业务。持卡人只要符合相关资质就可以到合作汽车4S店进行免息贷款购车。不过，购车者需要支付一年3.5%的手续费，而且根据招行规定，该项贷款首付为30%，最长期限为两年，其中两年的贷款手续费为7%。

“其实除了广本之外，招行还与北京现代、一汽大众、东风标致、东风雪铁龙等厂家达成了战略合作，其中北京现代和东风雪铁龙两个厂家的车贷不仅免息，还免手续费，该费用将由厂家进行补贴。”招行负责人指出，随着合作的进一步深入，未来这种模式将会全部推广下去。

招行车易购的推出，不仅在于它是利用进行汽车分期付款消费，更在于它的出现，提供了更加多种多样、更接近个人消费习惯的汽车信贷方式，而这意味着汽车信贷消费的平民化和规模化。这对车市来说，会是一剂巨大的强心剂。